新保AI计划书用户协议

版本：V1.0 更新日期：2026年8月21日 生效日期：2026年8月21日 运营主体：杭州惠保信网络科技有限公司 客服邮箱：service@hbx360.com

特别提示

欢迎使用“新保AI计划书”。

本协议是您与杭州惠保信网络科技有限公司（以下简称“我们”）之间就注册、登录、访问或使用新保AI计划书网站、移动网页及相关服务所订立的协议。

请您在使用服务前认真阅读并充分理解本协议，尤其是加粗标示的账号安全、客户信息授权、人工智能服务、保险业务边界、责任限制、服务终止和争议解决条款。

如您不同意本协议的任何内容，请勿注册、登录或使用服务。您点击同意、完成注册、登录或实际使用服务，即表示您已阅读、理解并同意受本协议约束。

一、定义与适用范围

1. 本平台/本服务：指由我们运营的“新保AI计划书”，包括计划书创建、编辑、展示、分享、产品对比、保费试算、客户动态、人工智能辅助分析及后续增加的相关功能。
2. 用户：指注册、登录并使用本服务的保险代理人、保险经纪从业人员、机构管理员及其他经我们授权的人员。
3. 访客：指通过分享链接查看计划书或使用计划书问答功能的客户及其他访问者。
4. 客户信息：指用户在本平台录入、上传或生成的客户、投保人、被保险人、受益人、家庭成员及其他相关自然人的信息。
5. 用户内容：指用户在本平台提交、编辑、上传、生成、保存或分享的文字、数据、图片、链接、计划书、产品资料、客户资料、备注和其他内容。
6. 《新保AI计划书隐私政策》是本协议不可分割的组成部分。涉及个人信息处理的，以隐私政策及相关单独同意页面为准。

二、账号注册与使用资格

1. 用户应当年满十八周岁，具有完全民事行为能力，并具备开展相关业务所需的合法身份、授权或从业资格。代表机构使用本服务的，用户确认其有权代表该机构接受本协议。
2. 本平台可根据业务合规要求对账号实行邀请开通、管理员创建、资质核验或分级授权。用户应提供真实、准确、完整、有效的注册和认证信息，并及时更新。
3. 用户应妥善保管邮箱、手机号、密码、微信绑定信息、登录凭证及设备。通过用户账号进行的操作，在法律允许范围内视为用户本人或其授权人员的操作。
4. 如发现账号被盗用、凭证泄露或其他安全风险，用户应立即停止相关操作并通过本协议载明的方式联系我们。
5. 未经我们书面同意，用户不得转让、出借、出租、出售账号，不得允许无权人员使用账号，不得以自动化方式批量注册账号。
6. 我们有权根据机构授权关系、账号状态、合规要求和安全风险，限制账号可访问的数据和功能。

三、服务内容与业务边界

1. 本平台可提供以下一项或多项功能：

   • 客户及家庭成员保障信息管理；
   • 保险计划书创建、编辑、预览、删除和分享；
   • 产品资料、保障责任、保费及方案对比；
   • 客户查看动态、阅读情况和联系动作提示；
   • 风险画像、产品组合、对比摘要及理赔场景的人工智能辅助分析；
   • 账号、产品和内容管理等后台能力。

2. 实际可用功能以用户账号权限、产品页面展示和我们届时提供的版本为准。

3. 本平台是保险计划书制作和信息辅助工具，不是保险公司，不直接承保保险风险，不代替保险公司进行核保、承保、保全或理赔，也不因提供本服务当然构成保险销售、保险经纪、保险代理、投资顾问、医疗或法律服务。

4. 平台展示的产品信息、费率、保障责任、责任免除、等待期、续保规则、投保条件和理赔示例仅供辅助理解。正式保险责任、保费、核保结论和理赔结果应以保险公司提供的正式保险条款、投保文件、保单及审核结论为准。

5. 用户应根据其真实身份和业务资质开展保险销售或服务，履行需求分析、适当性管理、产品说明、风险提示、信息披露、可回溯管理及其他法定义务，不得仅依赖平台输出替代其专业判断和合规审核。

四、客户信息与第三方信息的合法使用

1. 用户向本平台提交客户信息前，应确认具有合法、正当、必要的处理目的及法律依据，并已按照适用法律向相关个人履行充分告知义务。
2. 涉及客户的健康医疗、理赔材料、金融账户、未满十四周岁未成年人信息等敏感个人信息时，用户应在提交前取得个人的单独同意；涉及不满十四周岁未成年人的，还应取得其父母或其他监护人的同意。法律法规另有规定的，从其规定。
3. 用户应遵循最小必要原则，仅提交完成计划书和客户服务所必需的基础信息。平台不要求用户录入身份证件号码、银行卡号、支付密码、精确住址、完整病历、基因或生物识别信息等高风险数据；用户不得自行提交该等信息。
4. 用户保证其提交、使用、分享客户信息和用户内容不会侵犯他人的隐私权、个人信息权益、商业秘密、知识产权、名誉权或其他合法权益。
5. 客户撤回同意、要求删除信息或用户不再具有处理信息的合法依据时，用户应及时停止相关处理，并使用平台功能删除或联系我们协助处理。
6. 因用户未取得合法授权、超范围使用信息、错误设置分享权限或违法处理第三方信息造成损害的，用户应依法承担相应责任；我们存在过错的，依法承担与过错相应的责任。

五、计划书分享与客户动态

1. 用户可根据平台提供的设置开启或关闭计划书分享。开启后，持有分享链接或分享标识的人员可能访问计划书中的客户称呼、家庭关系、年龄、产品配置、保费及代理人联系方式等内容。
2. 用户应在分享前再次核对内容、脱敏程度和接收对象，不得通过公开群聊、公开网页或其他不受控渠道传播含有个人信息的计划书链接。
3. 用户应妥善保管分享链接。如发现链接被非预期传播，应立即关闭分享、删除计划书或联系我们处理。
4. 为向用户提供客户动态功能，平台可能记录访客对分享页的打开次数、访问时间、停留时长、滚动进度、已查看章节、设备类型、来源渠道和联系按钮点击情况，并将相应动态展示给计划书所属用户。具体规则见《新保AI计划书隐私政策》。
5. 用户不得利用客户动态对访客实施骚扰、歧视、不当画像、差别待遇或其他侵害合法权益的行为。

六、人工智能功能

1. 平台部分功能由生成式人工智能技术提供支持。用户主动使用相关功能时，平台仅向模型服务商发送与功能内容、产品方案解答相关的最小必要信息，不发送身份证件号码、联系方式、金融账户、病历、诊疗记录、理赔材料等个人隐私或敏感个人信息。
2. 人工智能输出基于概率生成，可能存在错误、遗漏、过时、偏差或虚构内容，不保证准确、完整、适用或可直接执行。
3. 人工智能输出仅作为辅助草稿。用户在向客户展示、保存、发布或据此作出业务决定前，应进行人工复核，并以保险公司最新正式资料和适用法律法规为准。
4. 用户不得将人工智能输出表述为保险公司的正式承诺，不得承诺核保一定通过、收益确定、续保必然成功或理赔一定获批。
5. 用户不得将身份证件号码、联系方式、金融账户、病历、诊疗记录、理赔材料或其他个人隐私、敏感个人信息、商业秘密或受保密义务约束的材料输入人工智能功能。
6. 用户不得利用人工智能功能生成或传播违法有害、虚假欺诈、歧视性、侵权、误导销售或规避监管的内容。
7. 平台将依法对人工智能生成合成内容添加标识。页面中的生成文本应在交互区域或内容周边展示“AI辅助生成”等显式提示；提供复制、下载或导出功能时，应按照适用规则在内容或文件中保留显式标识，并在法律和技术标准要求时写入隐式标识或元数据。
8. 用户不得恶意删除、篡改、伪造或隐匿平台添加的人工智能生成合成内容标识，不得利用无标识内容误导客户或公众。 用户将人工智能输出发布至其他网络平台时，应按照适用规则主动声明其生成合成属性。
9. 如用户认为输出不准确、有偏见、侵犯权利或存在安全问题，可停止使用该输出并通过本协议载明的方式反馈。我们可对相关内容进行复核、屏蔽或采取其他必要措施。
10. 分享页访客使用 AI 解读前，必须自主完成微信网页授权。授权只用于向计划书所属顾问展示微信授权昵称、头像和脱敏互动摘要，不自动建立客户档案或发起营销联系；访客拒绝授权仍可浏览计划书，并可随时停止 AI 授权。用户不得将该等资料用于超出服务跟进目的的处理。

七、用户行为规范

用户不得实施或协助他人实施以下行为：

1. 违反法律法规、监管规定、公序良俗或保险行业合规要求；
2. 虚构客户信息、保险产品、保障责任、费率、收益、核保或理赔结果；
3. 对保险产品作虚假、夸大、片面宣传，隐瞒责任免除、等待期、退保损失等重要事项；
4. 未经授权收集、买卖、提供、公开或以其他方式违法处理个人信息；
5. 侵犯他人知识产权、商业秘密、隐私权、名誉权或其他合法权益；
6. 上传病毒、恶意代码，实施扫描、攻击、渗透、绕过权限、干扰服务或破坏数据；
7. 反向工程、破解、复制平台核心代码，或未经许可抓取、批量导出、转售平台数据；
8. 冒充他人或机构，伪造资质、授权或电子记录；
9. 利用本服务从事欺诈、洗钱、非法集资、非法金融活动或其他违法犯罪活动；
10. 以超出正常使用的高频、自动化方式调用服务，影响平台或其他用户正常使用；
11. 其他可能损害国家安全、公共利益、平台安全或他人合法权益的行为。

八、内容权利与知识产权

1. 平台软件、界面、商标、标识、设计、程序、算法、文档和依法由我们享有权利的其他内容，其知识产权归我们或相关权利人所有。
2. 用户依法保留其原始用户内容的权利。为提供、维护和改进用户所请求的服务，用户授予我们在服务期限和必要范围内对用户内容进行存储、复制、格式转换、展示、传输和技术处理的非独占许可。
3. 上述许可不意味着我们取得客户信息的所有权，也不允许我们将客户信息用于与本协议和隐私政策无关的目的。
4. 对人工智能生成内容，相关权利归属依适用法律判断。用户使用前应进行实质性人工审查，不得假定输出必然不侵犯第三方权利。
5. 用户发现平台内容可能侵犯其合法权益的，可向我们提交权利证明和具体材料，我们将依法核实并处理。

九、第三方服务

1. 为实现身份认证、数据存储、人工智能生成、微信公众号登录或通知、网络托管等功能，平台可能接入第三方服务。
2. 第三方服务由相应第三方独立提供，其可用性、安全性及处理规则可能受第三方协议和政策约束。我们将依法选择合作方，并通过合同、权限控制和安全措施管理相关风险。
3. 用户使用跳转至第三方的功能前，应阅读相应第三方规则。第三方独立收集的信息由其依法负责；由我们委托其处理的信息，我们将依法监督其按照约定处理。

十、服务费用

1. 当前版本暂不提供收费服务。
2. 如我们提供收费服务，将在购买前明确展示服务内容、价格、期限、续费、退款和发票规则，并另行取得用户确认。
3. 未经用户明确确认，我们不会擅自开通付费服务或自动续费。

十一、服务变更、中断与终止

1. 我们可根据法律法规、监管要求、安全风险和产品运营需要调整服务内容。涉及用户重大权益的变更，我们将通过页面提示、站内通知、短信、邮件或其他合理方式告知。
2. 因系统维护、网络故障、第三方服务异常、不可抗力或安全事件，服务可能暂时中断。我们将尽合理努力减少影响并恢复服务。
3. 用户可停止使用服务，并可通过平台功能或联系我们申请注销账号。账号注销前，用户应自行处理或导出依法需要保留的业务资料。
4. 用户违反本协议、法律法规或危及平台安全时，我们可根据风险程度采取警告、限制功能、暂停账号、删除违法内容或终止服务等措施，并在适当情况下说明理由。
5. 服务终止后的个人信息处理按照《新保AI计划书隐私政策》及法律法规执行。

十二、免责声明与责任限制

1. 我们将按照法律规定和行业合理标准保障服务安全、稳定，但互联网服务无法保证绝对不中断、无错误或免受所有攻击。
2. 用户基于未经核实的平台内容或人工智能输出作出的销售、投保、核保、理赔、投资、医疗或法律决定，应由具有相应资质和职责的人员独立审核。
3. 因保险公司产品调整、条款变更、费率更新、核保差异或用户输入错误导致展示结果与实际结果不一致的，应以保险公司正式文件和审核结论为准；我们对自身未尽合理注意义务造成的损失依法承担责任。
4. 对依法不得排除或限制的责任，包括因故意或重大过失造成对方人身损害、因故意或重大过失造成对方财产损失，以及法律规定的消费者权益保护责任，本协议不作排除或限制。
5. 因用户违法处理客户信息、擅自公开分享链接、泄露账号凭证或其他违反本协议的行为造成损失的，由责任方依法承担责任。

十三、违约处理

1. 一方违反本协议并造成对方损失的，应依法承担停止侵害、消除影响、赔偿损失等责任。
2. 如用户行为导致我们遭受第三方索赔、行政调查或处罚，用户应配合查明事实；用户存在过错的，应依法承担与其过错相应的责任。
3. 我们采取限制措施不影响用户依法提出申诉。用户可通过 service@hbx360.com 提出申诉。

十四、协议更新

1. 我们可因法律政策、服务功能或处理方式变化修订本协议。
2. 对可能实质影响用户权利义务的变更，我们将在生效前以显著方式通知，并依法重新取得同意。
3. 用户不同意更新内容的，可停止使用并申请注销账号；在更新生效后继续使用服务的，视为接受更新，但法律要求另行取得明示同意的除外。

十五、适用法律与争议解决

1. 本协议的订立、生效、履行、解释及争议解决适用中华人民共和国大陆地区法律。
2. 因本协议产生的争议，双方应先友好协商；协商不成的，任一方可依法向有管辖权的人民法院提起诉讼。
3. 如用户属于消费者，法律对争议管辖或消费者权益保护另有强制性规定的，从其规定。

十六、联系我们

如对本协议、账号、服务或投诉处理有疑问，可通过以下方式联系我们：

• 运营主体：杭州惠保信网络科技有限公司
• 客服邮箱：service@hbx360.com
• 投诉、举报与申诉邮箱：service@hbx360.com
• 处理时限：我们将在收到完整材料并核验身份后，于十五个工作日内答复，法律法规另有规定的除外。

十七、其他

1. 本协议标题仅为阅读方便，不影响条款解释。
2. 本协议部分条款被认定无效或不可执行的，不影响其他条款的效力。
3. 本协议与单项服务规则不一致时，以就该单项服务另行取得用户同意的规则为准；法律法规另有规定的除外。

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